我的理財之路(七) : 投資

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「投資是實現財務自由的重要途徑之一」
投資策略

如何投資 ? 投資經歷分享與心得總結


1. 前言

我的理財之路系列文，終於來到一個最不好講又必須要講的主題 :【投資】

關於如何投資一直都是熱門話題，下面分享我在投資上的心路歷程。

首先，為什麼我們需要投資 ? 答案是因為【通貨膨脹】。你知道光是存錢不投資，未來錢只會越來越小喔 !

存錢儲蓄是輸家？有錢人越來越有錢的關鍵

對於大多數人來說，獲得財務安全感的方法是拼命存錢(儲蓄)，不過存到最後會失去當初金錢的購買力。現在是高通膨、高物價、低薪資的時代，一般上班族往往薪資趕不上通貨膨脹的速度，所以投資成了唯一的方法。

至於該怎們投資 ?  相關的投資商品，市面上多到滿天飛。有人買基金、保險、股票、期貨、房地場、還有近年來熱門的加密貨幣，多到研究不完。

目前我只專注一種 :【股票】


2. 投資心路歷程 (自身經驗分享)

回想我從開始至今，大致經歷了四個階段 :

  •   長輩帶入門 ( 1 年 )

    • 你還記得買的第一支股票是什麼嗎 ?

    我記得剛開始是長輩帶著我去臨櫃開戶 ( 富邦證卷 )，然後買了第一支股票 :「大宇(1445)」。

    此時的我，沒有學習相關知識，只是買開心的，有一點漲就賣掉，過一陣子又買回，如此反覆往返，也不知道到底是賺還是賠。

  •   看書自學 ( 2 年 )

    • 這裡開始自學、找相關投資理財書來看。

    還記得我看的第一本書 :【只買一支股 勝過18% |樂活大叔施昇輝】。它讓我認識到【ETF】這個商品，也學到「存股」和「定期定額」兩個觀念，此後開始有想法、有計畫地去進行投資。

    那時還是小資族的我，選擇【0056】這支 ETF，計畫每月買一張，一點一點存。

    所以我每年努力存錢，隔年就將存到的錢，轉到【投資帳戶】，之後每月月初打開手機下單 APP 買一張【0056】，買到後就不去想它，回去繼續工作，繼續存錢。

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  •  中間中斷 ( 2 年 )

    • 中間曾經因轉換新工作，還有結婚人生大事，面對新環境、新挑戰，工作與家庭都忙碌起來，後來漸漸忘了要存股投資，幾個月後才想到要去做。後面也常因為忙碌、沒有計畫，而斷斷續續。

  •  再計畫重新出發，持續擴大存股 ( 4 年 )

    • 此時心境上已經不再害怕，對趨勢也相對有概念，除了繼續原先的存股，又搭配一些潛力股 ( EX : 台積電、兆豐金 )。

    這階段我想的很清楚，就是專注在領股息，不輕易賣掉，有計畫的進行。不過期間也難免有動搖的時刻，做了些笨事。例如: 賣掉了幾張股票，之後又後悔再買回來。

    過程中也學會搭配一些工具做紀錄，來幫助我檢視整體績效與淨值追蹤。

    總的來說，到了這個階段，資產淨總算有了指數型成長。

    股票管理與損益計算表
    投資損益計算表

3. 帶給我的啟發

歸納整理如下
  •  自動化、不過度交易

    • 有些事情不是努力做、拼命做，就會有好結果。特別是投資，常常是你越「用力」投資，報酬成果卻不如預期。過度交易而導致的損失更大。

    設定投資自動化，可以幫助你克服人性的弱點。

  •  事先規劃的重要性

    • 投資之前需要先思考、計畫。 先想清楚這件事的本質，再按計畫行動，減少做「笨事」。

    舉例如下 :
    • 投資前先決定要投入多少錢 ? ( 事先規劃投資預算 ) ，想清楚你預期回報是多少 ?
      // 這樣可以避免投入太多，反而報酬率不好。
      EX : 假如投入總金額 100 萬，預期獲利 5 萬 ( 報酬率 5% )，一旦你想清楚並決定用這個策略，那就要嚴格執行，不可以隨心情買入過多股票，結果投入超過自己當時所設定的金額，導致報酬率變低。
    • 先想好你的投資策略是什麼 ? 是要存股賺股息或頻繁買進賣出賺價差 ? 標的是個股還是 ETF ?
      // 根據研究顯示，90% 的主動投資，經過 15 年後，都不如整體股市，建議投資大盤指數的 ETF。
      EX : 假如你規劃是要存股，那最好就放棄做價差。因為你頻繁買進賣出的手續費跟心理負擔，可能讓你沒辦法好好存股穩定獲利。

  •  想清楚自己的目標是什麼

    • 是想賺更多錢 ? 還是晚上睡得著覺 ? 投資通常會想最大獲利、報酬率最高 ( 追求 10% ~ 20% 高報酬 )，但你知道隨之風險也跟變高，你有辦法承受這樣的高風險嗎 ? ( 遇到環境不景氣、投資虧損， 心情上可能會大受打擊、你能承受的了嗎 ? 你的資金水位是否足夠 ? )

    在這過程中，你會面對人性的弱點，會更認識自己。

    記得以下這句話，通常投資做得好的人，往往贏的不是知識、技術，而是心態面 ！ ( 例如：耐心等待、保持平常心、長期思維 )

「培養耐性和長期的眼光，才是成功的最佳保證」
「我不怕一萬種踢法的人，我只怕一種踢法踢一萬次的人」

4. 總結

如開頭所說，投資已是必要的事。與其過度擔心害怕，不如好好學習投資相關知識，提高自己的財商，利用知識規避風險。

推薦峰哥的小資族理財投資入門課 ( 點擊連結分享如下 )，相信必能幫助你在投資道路上順利前行。

最後分享一句話 :

「你永遠不知道機會會從哪來，唯一的問題是你準備好了嗎 ?」

 推薦課程


 重點回顧

  • 為什麼我們需要投資
  • 投資心路歷程(自身經驗分享)
  • 帶給我啟發與心得感想

 系列文章


 行動方案

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  2. 回顧你去年的投資成果如何 ?
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