「一個好的目標就像一個強大的磁鐵，會不斷地吸引你朝向它前進。」
如何設定清晰的理財目標與計畫
1. 前言
「這裡是哪裡？你可以告訴我要怎麼走嗎？」愛麗絲問。
「你要去哪裡？」精靈回答。
「我不知道。」
「如果你不知道你要去哪裡，那你隨便走哪一條都可以。」
就像《愛麗絲夢遊仙境》的故事一樣，如果你不知道自己的目的地，那麼選擇任何一條路都沒有差別。為了得到夢想中的人生，你需要知道你的目標。
這篇就來談談我是怎麼訂理財目標、思考與執行。
2. 如何制定理財目標
最簡單、容易想到的理財目標就是存錢，例如:把紅包錢存下來、把年終獎金存下來。
應該也是每個人在剛開始理財會做的事。
後來學會以年為單位思考，目標可能會轉變成:「每年我要存多少錢 ?」( 例如:年存 30 萬 ) ，也知道要把目標分為「短期目標」跟「長期目標」。
短期目標 : 明年要存 30 萬- 長期目標 : 在 30 歲前存下第一桶金 ( 100 萬 )
等到後來累積更多經驗，具備了相關理財知識與技能後 ( 如 記帳、管控支出、規劃、抓預算、創造被動收入、資產負債表 等 )， 在設定目標上就能更明確、更清晰。
舉例來說，我現在會將我的目標寫下來，變成以下這個句子。
「到 2025 年底，每年被動收入達 50 萬、淨資產累積達到 1500 萬」
至於怎麼有效設定目標，可參考【SMART原則】
總之，怎樣才是好目標，這沒有絕對的答案。剛開始不熟悉、訂個小目標也沒關係，只要多練習、多嘗試，累積成功經驗後，自然就會逐漸找到適合自己的目標。
3. 思考如何達成目標
設定目標後，自然就會思考要如何達成，即開始做計畫。想想如何運用你的時間、精力、知識等資源，來達成你的目標。
三個關鍵步驟如下：
(1). 寫下目標
最重要的第一步是【目標視覺化】，就是把你的目標寫下來、貼出來。 ( EX : 便利貼、寫在記事本上、貼在書桌前、放筆電桌面 ... )
每天不斷地看著目標，提醒自己這是我的目標，我要去完成它。
(2). 寫下你的行動計畫
把目標拆解為每年/每季或每月的子目標，把目標轉化成一連串行動，開始做計劃，規畫時程表。
例如:- 行動 1 : 每日記帳，月底回顧一次
- 行動 2 : 計算每月收入支出比 ( 百分比 ) ，控制在 50%
- 行動 3 : 規劃今年要投資的目標與投入金額
舉例來說，我的目標跟累積淨資產有關，因此我行動計畫之一會是 :「每月月底計算一次淨資產，將其填寫入表格，然後以年為單位進行比較」。
關於計算淨資產工具，可參考之前這篇文章─【我的理財工具大公開-(3).我使用的記帳方法與APP】
(3). 定期檢核與追蹤
在行動後，需要定期檢核與追蹤，並自問：我的行動計畫達成了哪些成果？我的目標完成度（以百分比表示）如何？
以累積淨資產為例，我會以年為單位去追蹤，看看前年的淨資產是多少 ? 去年是多少 ? 今年成果如何 ? 明年預估是多少 ? 如果這樣下去到了 2025 年又會是多少 ? 有達到我的目標嗎 ? 過程我有一步步在靠近目標嗎 ? 如果沒有，還差距多少 ? 那要做什麼改變 ?
透過定期檢核與追蹤，可以幫助你重新對焦，檢視目標與相對應的行動計畫的進展情況，並確認其是否有效，進而增加你對目標的把握度。
4. 總結
「當你清楚定義出目標之後，你就是交代大腦去尋找、聚焦新的事物，就好像賦予你的心智一雙新的眼睛，觀看你周圍的人、情況、談話、資源、思想和創意等。有了這個全新的視角，你的心智就會開始去尋找外在世界和你內心最想望的東西(你的目標)相符的東西。」
人生在不同階段、不同經歷、會需要設定不同的目標，重點是你需要知道你的目標為何。
現在開始訂下你的目標吧 !
延伸閱讀
重點回顧
- 找出自己的目標
- 把目標寫下來、貼出來(目標視覺化)
- 定期檢核與追蹤
系列文章
- 我的理財之路(一) : 記帳
- 我的理財之路(二) : 分離帳戶管理
- 我的理財之路(三) : 整理錢包
- 我的理財之路(四) : 存錢
- 我的理財之路(五) : 支出
- 我的理財之路(六) : 設定目標
- 我的理財之路(七) : 投資
- 我的理財之路(八) : 現金流管理
- 我的理財之路(九) : 信用卡
- 我的理財之路(十) : 創造多元收入
行動方案
- 你有屬於你自己的理財目標嗎 ?
- 設定你每年想存多少錢 ?
- 開始計算你的淨資產，為將來的淨資產設定目標
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> 2.我每年想存50萬，在台北生活好像很難做到
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