「想要成就偉大的目標，你需要的是計畫」
如何開始儲蓄計劃
1. 前言
又到了一年一度的財務回顧時刻。
自從我有意識在理財後，每年我都會仔細審視去年的個人財務報表，計算各項財務指標，深入了解自己的理財狀況( 年度財務報表 )。
下一步就是預估明年的支出，有哪幾筆大錢要先想好，例如 : 每月房租 / 房貸、保險費、所得稅、小孩的學雜費 ... 等固定開銷，預估明年能存多少錢 ? 想怎麼存 ? ( EX : 高利活存、定存、買股票 )
關於支出規劃，可參考我在之前文章提到的四個階段 :【紀錄 -> 分類 -> 檢討 -> 預估下一年的支出】
- 📌 相關文章 : 【我的理財之路(五) : 支出】
最後，開始制定新的一年的儲蓄計畫，設定合理的儲蓄目標。
2. 我今年的儲蓄計畫
我的儲蓄計畫是以長期規劃為主，將所有支出做一定的調整，以達到盡可能多地儲蓄。
首先，我會設立一個明確的目標，決定每個月要存多少錢。接著，預估自己今年一整年的開支，盡可能節省開支並將省下來的錢存起來。最後將存下來的錢投入於長期投資計畫，以實現資產增值。
- 儲蓄目標： 年度儲蓄 60 萬元，存股 24 張 ETF 0056
- 其他目標： 維持緊急備用金比例為 3-6 個月生活費
1️⃣ 銀行帳戶選擇
如何選擇適合的銀行帳戶以進行儲蓄 ？ 每個人的重點不同，為了協助大家做出選擇，我查閱了今年各家銀行的優惠方案，整理出以下比較表 :
| 編號 | 帳戶名稱 | 帳戶類別 | 規劃用途 | 類型 | 利率 | 金額上限 | 目標金額 |
| 1 | LineBank | 連線銀行(數位) | 備用金 | 高利活存 | 1.5 % | 5 萬 | 5 萬 |
| 2 | 永豐大戶 | 永豐銀行(數位) | 用於投資 | 高利活存 | 1.3 % | 30 萬 | 30 萬 |
| 3 | NewNewBank | 聯邦銀行(數位) | 大額保費 | 高利活存 | 2 % | - | 20 萬 / 年 |
| 4 | 兆豐銀行 | 兆豐銀行(一般) | 每月儲蓄 | 定存 | - | - | 30 萬 / 年 |
| 5 | 第一銀行 | 第一銀行(一般) | 每月儲蓄 | 定存 | 1.5 % | 300 萬 | 60 萬 / 年 |
目前鎖定的帳戶就這幾家。
通常情況下，是找你現有已開戶的銀行帳戶來放錢，除非有特別的優惠才會考慮開設新帳戶。就我而言，我主要考慮以下兩點： :
- ✅ 1. 哪一家的優惠比較好 ？ ( 利率、額度上限 )
- ✅ 2. 搬錢移動是否方便 ? ( 例如它有設定對應的約定帳戶嗎 ? )
關於存錢技巧，可參考我以下這篇文章 :
- 📌 相關文章 : 【我的理財之路(七):存錢】
目前我預計使用帳戶如下 :
- 🔴 LineBank 口袋帳戶 -> 目標 5 萬 ( 目前剩 1 萬，還差 4 萬 )
- 🔴 永豐大戶 -> 100 萬 ( 存股資金 => 已規劃 )
- 🔴 聯邦 NewNewBank -> 年繳大額保費用，現有 30 萬
- 🔴 第一銀行 iLEO -> 主要儲蓄帳戶
2️⃣ 儲蓄計畫 : 存錢 + 存股
而我今年的儲蓄計畫，分為【存錢】及【存股】，具體規劃如下 :
✅ 存錢 ( 目標金額 : 60 萬 )
- ✍️ 行動計畫 :
- 每月存 45,000
- 登入網銀，設定存 ( 零存整付 ) 時間從 2023/2/6 ~ 2024/2/6 為止
- 一年期 ( 利率 1.5 % ) ，預計金額為 45,000 x 12個月 = 540,000
- 加上部分年終獎金，湊成 60 萬
- ✍️ 時程 : ~ 2024 / 2 月
- 🔍 定期檢核與追蹤 :
- 每月填表紀錄一下即可
✅ 存股 ( 目標張數 : 24 張 )
- ✍️ 行動計畫 :
- 每月投入 5 萬元 ( 預算 ) ，使用【豐存股】設置「定期定股」，每月初買入 ETF【0056】 2 張 ( 買進日 : 每月3號 )
- 預估整年投入金額約為 60 萬
- 今年可存 24 張，到年底預估累積總張數 130 張
- ✍️ 時程 : ~ 2023 年底
- 🔍 定期檢核與追蹤 :
- 每月登入永豐證卷 APP 查看當月買入的實際金額與數量，並填表紀錄
- 年底計算實際的總投入金額
3. 總結
2023年，你的財務目標是什麼呢？新的一年想成為什麼樣的自己？
好好對自己的財務檢視一番並做好儲蓄計畫，讓自己在理財道路上進可攻、退可守。
最後分享一段話 :
掌控金錢，就是掌控你一半的人生
以上分享，希望能幫助你在理財道路上順利前行，願我們都能達成自己的目標計畫。
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📚 重點回顧
- 去年年度回顧與總結
- 五家銀行利率比較分析表
- 制定明年儲蓄計畫
📌 系列文章
- 我的理財之路(一) : 記帳
- 我的理財之路(二) : 分離帳戶管理
- 我的理財之路(三) : 整理錢包
- 我的理財之路(四) : 存錢
- 我的理財之路(五) : 支出
- 我的理財之路(六) : 設定目標
- 我的理財之路(七) : 投資
- 我的理財之路(八) : 現金流管理
- 我的理財之路(九) : 信用卡
- 我的理財之路(十) : 創造多元收入
📢 行動方案
- 你知道去年的總收入與總支出嗎 ? 試著想辦法估算
- 花點時間想想你的明年存錢計畫，試著寫下來
- 觀察別人怎麼存錢
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