財務自由攻略：學習如何節省開支，掌握金錢自由的關鍵技巧

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「我沒辦法改變風向，但我可以調整我的風帆，無論如何都能達到我的目的地。」
支出診斷

如何有效節省開支


1. 前言

在個人財務規劃裡，節省開支和有效管理金錢是實現財務目標的關鍵。有效節流不僅可以幫助我們減少浪費，還可以增加儲蓄和投資的機會，實現財務自由。

儲蓄存錢沒有什麼秘訣，基本上就是開源與節流 : 開源就是增加收入，增加現金的流入。節流就是減少支出，減少現金的流出

做個比喻，將財務資源視為水流，如果能夠有效地節流，就像在水流中截留一部分水，逐漸形成一個池塘，甚至是一個水庫。這樣，在資金需求較高的時候，就能避免出現資金短缺的情況，就像在乾旱時仍然擁有充足的水源可供使用。


2. 有效節流的方法

  記錄你的消費習慣

首先，如果你不知道你的錢是花去了哪裡，那就幾乎不可能知道你可以在哪裡節省開支。

解決辦法很簡單，就是要開始記帳。每一筆消費都要記錄。

記帳方法不論是用筆記本、電子表格或是 APP 都可以，至少做三個月，你就可以大致了解你的消費習慣。


  制定預算 ( 每月開支計畫 )

簡單的說，制定預算需要三個的動作 : 知道你的收入多少、知道你花了多少錢，然後擬定一個計畫，讓你的支出少於收入，這樣就可以節流。

制定預算，一種方式是按消費分類，例如 : 飲食、服飾、住家、交通、學習、休閒娛樂、保險、稅金、購物 ; 然後將各類預計要支出的金額先定下來，就是給每個類別定預算金額上限，之後讓各類別的實際支出都預算以內。這樣剩餘的錢就可以存下來。

另一種方式是按比例分配，例如 50-30-20 規則，50% 用於你的生活必需 ( 基本住房、保險、飲食、稅收、債務支付 )，30% 用於你想要的或投資 ( 出國旅遊、外出聚餐、奢侈品、特別支出 ) ，20% 用於長期儲蓄。之後定期檢視實際支出有沒有超出比例。


  檢視現有的訂閱服務

你是否有不再常使用或不再需要的雜誌訂閱、流媒體服務或會員資格？是否實際使用這個產品或服務已經有幾個月了呢？能找到更便宜的版本嗎？

考慮取消它們吧，你可以隨時在資金不那麼緊張的時候重新訂閱。

以我來說，兩年前我家裡有簽約訂閱有線電視服務含網路費，每季繳費共兩年合約。在新的年度時，因為有線電視我幾乎不常看，想過取消它，後來考量家裡還是要用網路，我重新再去找有無更新的升級方案，或是別家更划算的方案。最終成果是，通過升級，我每季支付的金額減少了 20％ ，節省了更多的錢。


我的訂閱服務一覽表
我的訂閱服務一覽表

  節省公用事業成本 ( 水電瓦斯費 )

每個人雖然都離不開水和電，但你可以找到降低水電瓦斯費的方法。

  •   如果需要購買新的洗碗機或洗衣機，請購買具有能源之星評級的以節約用水。
  •   當白熾燈泡燒壞時，請更換為 LED。它們的購買成本更高，但使用時間更長，用電量更少。
  •   定期保養水管、電線和瓦斯管道，確保無漏水或漏氣現象，從根本上減少能源和資源的損耗。

  更便宜的住房選擇

住房通常是最大的支出項目，無論是透過購屋 ( 貸款 ) 或租屋 ( 租金 ) 。

為了節省租金，可以考慮以下方法：選擇搬遷到租金較便宜的地區，或是選擇較小的出租房屋或公寓。這樣做可以降低你每月的住房成本，從而釋放出更多的資金用於其他方面。當你重新評估住房需求時，考慮所需空間和設施的實際需求，選擇符合預算的適當房屋大小。這樣可以在租金方面實現可觀的節省，在財務上更有彈性。

另一個選擇是尋找室友。相較於獨居一室公寓，兩居室公寓的租金通常並不是兩倍，因此找個室友可以有效降低每月的開支。這樣你可以與室友分享租金和其他生活費用，分攤固定支出，從而節省更多金錢。除了經濟上的優勢，有室友還可以增添社交和合作的樂趣，共同創造一個舒適的家居環境。

此外，在需要續租時，你可以進行協商。房東希望保留好的租戶，因為如果你搬家，他們就無法在你的公寓空置期間獲得租金收入。因此，你可以和房東討論租金的協商，以獲得更具競爭力的價格或其他租賃條件。這樣對於你跟房東都有利，可以達成雙方的共識。


  在家吃飯

在家吃飯是一個有效的方法來幫助省錢。

在餐廳用餐或外賣食物可以節省時間，而且可能比自己在廚房裡煮的食物更美味。然而，這種方式通常要花費更多的錢。

選擇自己動手烹飪，而不是外出用餐或點外賣。自己烹飪可以更好地控制食材和成本，並且烹飪過程也可以成為一個有趣和具有創造性的活動。有許多適合初學者的食譜和 YouTube 視頻可供參考。可以嘗試烹製一些你喜歡的食物，然後將不打算馬上食用的部分冷凍備用。這樣就能夠在未來享用這些美食，同時也節省了時間和精力。

盡量減少外食的頻率，將外出用餐視為特殊的享受而非常態。


  用清單購物

如果你想在雜貨店節省金錢，一個有效的方法是提前列好購物清單並堅持執行。

購物清單可以幫助您控制購買行為，避免不必要的購買。你可以事先計劃好需要購買的物品，避免被促銷或誘人的商品誘惑，從而節省金錢。

購物清單
我的購物清單

 停止使用信用卡，只用現金

信用卡非常方便，這也是它們的缺點之一。

使用信用卡本質上就是跟銀行預先借錢來花，還不用擔保品抵押。由於少掉掏錢、數錢的動作，就讓人疏於防備，容易在衝動下，購買不需要或過度高價的東西。

因此，想辦法讓信用卡使用起來不那麼方便。例如，將信用卡放在家中，而不是放在錢包或皮夾中。這樣可以減少隨時使用信用卡的誘惑，並提醒自己謹慎使用信用卡。

如果你真的想大幅削減開支，可以承諾只使用現金支付，至少在一段時間內。這樣做會迫使你對每一筆花費都進行慎重考慮，研究表明人們在使用現金時往往比使用信用卡時更加節儉。使用現金意味著你必須在收入範圍內生活，不能過度消費。


 購買更便宜的保險

比較多家保險公司：不要只依賴一家保險公司的報價，而是比較多家的報價和保險計劃。不同的公司可能會提供不同的價格和折扣。使用網上比價工具或諮詢保險經紀人，可以幫助你快速比較不同公司的報價。

當你正在購買房屋或汽車時，你應該如何努力尋找最優惠的房屋和汽車保險費率。市場上有眾多的保險公司，可能會發現通過不同的公司或將兩者捆綁在同一家公司下，可以節省汽車保險和房屋保險的費用。大多數保險公司都提供捆綁折扣。這樣的比較和選擇能夠確保你獲得最具競爭力的價格和最適合需求的保險覆蓋範圍。

最後，定期檢查你的保險計劃是否仍然符合需求。你的情況和需求可能會隨時間變化，而保險需求也會相應變化。通過定期審查，確保不會為不再需要的保險付出額外的費用。



3. 總結

現在就開始節省開支，不要等待，不要猶豫不決。

越早開始，越早達成目標，能節省的金額也會更多。

「身子輕了，路才走得更輕鬆」

以上分享，希望能幫助你在理財道路上順利前行，最終實現財務自由。


重點回顧

  • 節流就是減少支出
  • 有效節流的方法
  • 馬上開始

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