如何建立成功的儲蓄計畫 ? ( 3 個關鍵因素 )

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「從今天開始制定一個成功的儲蓄計畫」
儲蓄

制定有效的儲蓄計畫：從目標設定到投資策略


1. 前言

儲蓄計畫是許多人在財務規劃中所必須考慮的重要議題。

很多人都想要建立穩健的儲蓄計畫，以便在未來應對意外支出、退休生活、子女教育等各種需要。然而，如何制定一個有效的儲蓄計畫並不簡單。

本文將從以下三個方面來討論如何建立一個成功的儲蓄計畫：目標設定、預算規劃和投資策略。


2. 三個關鍵因素

  一、目標設定

建立一個成功的儲蓄計畫首先需要明確的目標設定。

你需要問自己一些問題，例如：

  •   你的目標是什麼？是退休、子女教育、旅行還是其他？
  •   你需要在什麼時間內達成你的目標？
  •   你需要多少錢才能實現你的目標？

設定明確的目標可以幫助你確定你需要的資金數量，進而制定合理的儲蓄計畫。

舉例來說，假設你的目標是子女教育相關，例如 : 孩子念大學需要用錢。

首先，你需要確定你希望在幾年內實現這個目標。

在這個例子中，假設孩子上大學的時間點是 12 年後，你已經開始在思考要幫孩子準備好上大學所需的學費及相關費用，根據調查可能需要 120 萬。那你的目標就是在未來 12 年內要存到 120 萬。平均每年存 10 萬，才能在 12 年內累積足夠的資金。

我的目標 : 等孩子上大學時 ( 在 12 年後 )，能有一筆錢當作教育基金 ( 120 萬 )，用於大學學費及相關支出。

  二、預算規劃

儲蓄計畫的第二個關鍵是預算規劃。

你需要了解你每個月的收入和支出情況，以便確定你可以每個月存入多少錢。你需要仔細審視你的生活方式，找出可以削減支出的地方，例如：

  •   取消不必要的訂閱服務
  •   在超市購買價格較低的商品
  •   降低每月的休閒娛樂開銷

通過細致的預算規劃，你可以找到更多的儲蓄機會。

以下舉例：假設你的月收入為 5 萬，你希望每個月能夠存下 2 萬 ( 這樣一年就可以存 10 萬以上 )，也就是說每月支出需要控制在為 3 萬元內。

首先，你需要詳細列出你的每月支出。你可能需要紀錄每一筆支出，包括食品、住房、車貸、電費、網路費、休閒娛樂等等。透過這個過程，你可以找到可以削減支出的地方。

例如，你發現每個月有一千多元的訂閱費用，包括 Netflix、Disney+ 和 Spotify 等。你可以取消其中的一些訂閱服務，以節省每月的費用。

此外，你可能發現每個月在超市購買的物品中，有一些是價格較高的品牌產品。你可以試著改為選擇更實惠的物品或是促銷商品，以減少購物開銷。

最後，你可能需要降低每月的休閒娛樂開銷，例如 : 減少去電影院或是餐廳的次數。這些節省下來的開銷可以用來實現你的儲蓄目標。

我的規劃 : 透過合理的預算安排，每月存下 2 萬，預估每年可存 10 萬。

  三、投資策略

儲蓄計畫的第三個要素是投資策略。

除了上述每年存 10 萬的方法之外，你需要思考有沒有辦法讓錢滾錢，讓你可以更輕鬆地達成目標。

如果你只是把錢存進銀行帳戶，那麼你的儲蓄可能無法跟上通膨率的增長，進而影響你實現目標的時間和效果。因此，你需要制定一個適合自己的投資策略，例如：

  •   投資股票、基金或其他風險較高但回報較高的投資工具
  •   購買房地產或其他不動產
  •   購買債券或其他風險較低但回報較低的投資工具

你需要考慮自己的風險承受能力、投資目標和時間等因素，選擇合適的投資工具。此外，你還需要定期檢視和調整自己的投資策略，以確保它符合你的目標和風險承受能力。

假設你手頭上已經有一筆 50 萬的儲蓄，你想靠投資，在未來 5 年內實現翻成 200 萬。你需要考慮自己的風險承受能力和時間，以選擇適合的投資工具。

如果你願意承擔風險，你可以考慮投資股票或基金。這些投資工具的回報較高，但風險也相對較高。以台股來說，每年「合理」的報酬率約 5 ~ 10 % 。可能不用 5 年你就能實現儲蓄目標。

如果你不願承擔太多風險，你可以考慮買儲蓄險或定存。這些可預期回報較穩定，但獲利也相對較低。( 儲蓄險報酬率可能只有 1.8 % 左右 )

不論你選擇哪種投資工具，你都需要定期檢視和調整自己的投資策略，以確保它符合你的目標和風險承受能力。這樣才能讓你的儲蓄資金更好地增值，實現更高的收益。

我的策略 : 子女教育基金不考慮透過股票，因為風險偏高，改採用儲蓄險保單來達成。

3. 總結

建立一個成功的儲蓄計畫需要明確的目標設定、細致的預算規劃和適合自己的投資策略。

如果你能夠實行這三個方面的要素，就能夠建立一個穩健的儲蓄計畫，並實現你的財務目標。

建議你開始制定自己的儲蓄計畫，並不斷檢視和調整它，以確保它符合你的實際需求和情況。

最後分享一段話 :

「無論大步或小步，踏出步伐吧。日復一日，經過數月數年，通往成功的道路將逐漸清晰。」

重點回顧

  • 如何制定儲蓄計畫
  • 3 個關鍵因素
  • 制定計畫後還要持續檢視與調整

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