「掌握現金流，才能通往財富自由。」
你不可不知的現金流管理
1. 前言
在企業經營財務報表，你可能會聽到一個名詞叫「現金流量表」，顧名思義就是反映該企業現金流狀況的報表，那究竟什麼是「現金流」呢 ?
就我的理解是，在一段時間內有【固定的】、【持續的】現金流入或流出，即是現金流。
舉兩個例子，例如我們每月領的薪水，就是一種現金流收入；每月繳房租給房東，就是一種現金流支出。
而理財就是管理金錢，所以掌握現金流管理就尤為重要。
以下分享三個我的現金流管理知識與技巧。
2. 三個現金流管理知識與技巧
設定多帳戶管理 (每分錢都有個家)
這個觀念以前也有介紹過，連結如下 : 【我的理財之路(二):分離帳戶管理 】
基本上就是設定好四個銀行帳戶，讓每個帳戶的錢都有各自的用途。
建議在開戶之前就先想好四個帳戶的用途。
【薪資帳戶】: 轉帳到其他帳戶是否方便 ?
- 【消費帳戶】: 這個帳戶是否方便進行日常消費？是否有優惠的信用卡可供選擇？
- 【備用帳戶】: 要選一個定存利息比較高的帳戶，同時在緊急情況下時容易取款。
- 【投資帳戶】: 你可能需要綁定你持有的證券戶，以便購買股票
將金錢分帳戶管理有很多好處。光是把【消費帳戶】跟【薪資帳戶】分離開來，就讓我搞清楚了我的支出跟收入之間的關係。
簡單說就是，「存錢」跟「花錢」都有各自的【守門員】在負責，這樣你在花錢的時候就比較不會焦慮。
因每個人的實際狀況不同，可依自身需求作調整，我自己是會設計一個表格來幫助我記憶。
設定自動轉帳與分配比例 ( 清楚現金流向何處 )
當你開始使用多帳戶管理，把存在銀行裡的錢做好區分後，建議善用銀行的自動轉帳功能，以月為單位、或是以季、年為單位，將金錢分配到合適的位置。就像是自來水流向一樣，分裝到不同用途的桶子，一旦先設定好後，日後就不用在煩惱。
相關的動作有:
- 每年年初設定預約自動轉帳 ( 日期與次數 )，例如每月的房租、每月生活費預算自動轉帳到【消費帳戶】。
- 信用卡帳單每月自動扣款
- 水電瓦斯費設定自動扣款
- 用定存來存錢 (「零存整付」 : 每月自動扣款 ) // 存錢自動化
- 設定每年投資金額多少，例如 30 萬，事先分配進【投資帳戶】 // 投資自動化
- 年繳儲蓄險，設定零利率分 12 期，每月自動扣款。
- 季節性、年度大筆支出，如所得稅、學費、保費等。每年預先規劃好金額，例如每年保費金額抓一個比例 ( EX: 年收入的 10 % )，事先都轉到繳保費用的固定帳戶，專款專戶用。
總的來說，就是清楚掌握自己的現金流向，決定好你的存錢策略與分配比率，搭配選定的儲蓄工具，做成一個【自動化系統】。
這樣當每月薪水進來時，就會分別進入到不同帳戶，然後你就可以按造你預先設定的預算，輕鬆進行花費及存錢。
認識現金流象限及關注金錢流動
「現金流象限」是熱門財商書《富爸爸，窮爸爸》中提到的「ESBI」四個象限，是指代表收入和金錢產生的不同途徑。( E：代表雇員；S：代表自由職業者；B：代表企業所有人；I：代表投資者；詳細可看相關介紹文章 )
這裡強調是每種現金流象限有不同的面貌。
我們一般人終其一生可能都只在 E 象限，但也有人是逐步移往不同的象限，或是同時具備多種身分。
關鍵是看清楚自己目前在現金流象限的哪個位置，未來要往哪邊移動。
要學習有錢人的思維，不要盲目存錢，盡量去取得資產，然後產生現金流，讓金錢不斷的流動。
關於「現金流象限」更多內容，我推薦這本書必看 :
【富爸爸，有錢有理】 【點我購買】
3. 總結
掌握現金流是理財必經之路，也是很重要的財商觀念之一。
我認為其中的關鍵是轉變思惟及自動化，要讓錢為你工作 !
最後分享一段話
「人的情緒容易受金錢影響，讓錢的運作成為日常的一部分，就能隨時保持冷靜，做出明智決定」
以上分享，希望能幫助你在理財道路上順利前行，實現財務自由。
重點回顧
- 將金錢分配到多個帳戶
- 轉帳自動化
- 認識現金流象限及關注金錢流動
系列文章
- 我的理財之路(一) : 記帳
- 我的理財之路(二) : 分離帳戶管理
- 我的理財之路(三) : 整理錢包
- 我的理財之路(四) : 存錢
- 我的理財之路(五) : 支出
- 我的理財之路(六) : 設定目標
- 我的理財之路(七) : 投資
- 我的理財之路(八) : 現金流管理
- 我的理財之路(九) : 信用卡
- 我的理財之路(十) : 創造多元收入
行動方案
- 開始將金錢流向不間斷地記錄下來，觀察你的錢都跑哪裡去了 ?
- 思考如何改善你的現金流向
- 你有在收租金嗎 ? 或是你是租屋一族嗎 ? 分享你對租金的看法
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