你聽過「FIRE」嗎？(如何達成財務自由的方法)

日期：
「財務自由是一種狀態，一種讓你擁有時間和選擇權的狀態。」
F.I.R.E ，財富自由，提早退休

FIRE 運動：實現財務自由的新趨勢


1. FIRE 是什麼 ?

這裡簡單介紹一下

【FIRE】 = 「Financial Independence, Retire Early」 ，翻成中文就是:「 財務自由、提早退休」。

【FIRE】運動是一種以經濟獨立 ( 又叫財務自由 ) 和提前退休為目標，以及重視幸福感多於對物質的滿足的一種生活方式。該運動在 2010 年代逐漸開始流行，通過在線上社群，如 部落格、論壇、Podcast 等，獲得網民關注。

那些想盡快經濟獨立、提早退休的人們，通過「增加收入」 或 「減少支出 」來 最大化存款比率。這樣做是為了積攢的財產所產生的被動收入能作為終身年金中的日常開支。

很多【FIRE】運動的追隨者，建議把 4% 規則作為參考，即把等同於年支出的 25 倍設定為存錢目標，加上該存款有 4% 投資回報。一旦實現經濟獨立，有償工作將變成可有可無，將可能會比做傳統工作退休的年齡提前數十年。

公式 : 年支出 ÷ 4% = 年支出 x 25

2. FIRE 執行重點 :

關於【FIRE】的更多介紹，相關書籍和網路上的資料非常豐富，可以輕易查閱。在這裡，我想用自己的理解和實際執行經驗來闡述。


 (1) 計算你的財務自由數字

就我的理解 FIRE 最核心的重點是: 「最大化存錢 + 指數化投資」!
只要將一個人全部存款用於作投資所帶來 4％ 獲利，可以涵蓋掉一整年的開銷，這樣就算財務自由了。

【被動收入＞基本開銷】

舉例說明，假設我一整年基本開銷抓 50 萬，然後乘以 25 = 1250 萬 (年支出的 25 倍)，所以假定你放入投資的錢是 1250 萬，用【4%法則】計算，就是 50 萬的被動收入。但你不會所有錢都拿去投資，還需要其他緊急備用金、退休後可能的單次大筆支出 ... 等，所以實際上全部的錢可能是 1500 萬，而這個數字，就是我四年後預計要累積到的淨資產目標。

  •   50 (萬) x 25 = 1250 (萬) + 備用金 250 (萬)，共 1500 (萬)

至於怎麼計算何時退休，可參考後面介紹的財務自由計算機。


 (2) 掌握自己的基本開銷

要執行財務自由的第一步，就是需要掌握自己當下和預計退休後的開銷。為了確實計算，記帳是相當重要的習慣。有了自己的財務自由數字，也就更有動力去存錢。

以往我就有記帳的習慣，通常只要詳細記錄三個月，了解個人花費狀況，固定消費習慣後，後面抓大放小，沒時間也不用每筆都記上，經過數年間不斷調整、優化，現我已經可以準確抓出一整年的預估支出金額。


 (3) 把錢花在刀口上

把省錢焦點放在「房屋、交通、食物」這三大項支出。

與其追逐更多、更奢侈的消費，讓自己成為工作的奴隸，不如把錢花在最能帶來幸福的事。像是和家人朋友相處、和伴侶一起喝咖啡、享用美食，其實並不需要花什麼大錢，有很多都不是必要的。試著列出對你而言最能帶來幸福感的事，列出不相關的日常開銷，特別是占比最大的頭三項支出，尋找其他替代方案，讓你減少開銷的同時，能聚焦在對生活最重要的事

這邊我自己的重點是放盡量花錢在生活體驗上，如旅行、學習進修、閱讀 等。享用美食吃大餐對我來說較無感，人生也不一定要買房、買車。

  •   Note :
    • 「房屋」- 包含房租 + 水電瓦斯費，每年約落在 26 至 27 萬之間，佔我年度支出的最大部分
    • 「交通」- 包含開車的油錢、停車費、搭計程車、捷運、公車等，每年約 3.3 至 4 萬之間
    • 「食物」- 包含外食費和買食材自己煮，每年約 3.3 至 4.6 萬之間

 (4) 在主業之外增加收入

除了節流，收入愈多，能達到財務自由的門檻愈低。事實上，在開始投資的早期，提高本金比追求報酬率更重要。兼差、接案賺外快，都是拓展工作收入、有助提早退休的選項。

如果具有專業經驗，不妨考慮開線上課程或出書，用一次性工作、建立長尾收入。例如在特定領域學有專長，想要挑戰自己溝通表達、傳遞知識的能力，線上課程或出書是一個不錯的選項。

這部分我持續思考，目前嘗試過的有: 網路拍賣、兼職做保險 ...等。目前看來在股票投資上比較有成果。


3. 總結

最後分享一個網站 : https://www.playingwithfire.co/retirementcalculator    // 財務自由計算機 

這網站是由一對已經達到財務自由的美國夫婦創建的，丈夫是曾獲艾美獎提名的電影導演史考特．瑞肯斯。他用紀錄片記錄了他們夫婦在【FIRE】旅途的整個過程，並集結成書《Playing with FIRE》。對於在實踐【FIRE】的路上，有很深刻的描述。例如 : 作者的心境轉折、夫妻之間金錢觀的差異、遇到的困難、參與社群活動 ... 等。

書中有三句話我覺得很棒，送給大家:

        " 仔細想想人生真正想做的事，想清楚什麼事這很重要，然後在這些狀況裡自我實現 "
        " 要以怎樣的速度達成、沿途需要作出什麼抉擇，全由自己決定 "
        " 數學計算不難，改變生活方式才難 "

retirement calculator
財務自由計算機 ( FIRE Retirement Calculator )


 延伸閱讀


 重點回顧

  • FIRE -> 以財務自由、提前退休為目標，重視幸福感多於對物質滿足
  • 計算出自己的財務自由數字
  • 想辦法存到年支出的 25 倍

 系列文章


 行動方案

  1. 找一篇關於【FIRE】文章看並做筆記
  2. 條列出你想要【FIRE】的理由 ? 它對你的意義是?
  3. 寫下你預想的財務自由數字
歡迎底下留言跟我說
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  1. 匿名2022年8月16日 下午5:40

    2.想FIRE的理由是安全感，不再焦慮，可把時間空出來陪家人

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